Tout ce qu'il faut savoir avant d'investir.

Villyz est une plateforme française d'investissement citoyen qui permet à chaque citoyenne et chaque citoyen de placer son épargne dans des projets d'intérêt général portés par des collectivités territoriales, des établissements de santé, des bailleurs sociaux ou d'autres acteurs publics. Concrètement, vous prêtez votre argent à un acteur public local, qui vous le rembourse avec intérêts sur une durée définie.

L'investissement citoyen consiste à orienter son épargne vers des projets utiles à la collectivité — santé, éducation, transition écologique, équipements publics — tout en bénéficiant d'un rendement. Contrairement au don, votre capital vous est restitué et rémunéré. Contrairement à un placement classique, vous savez précisément où va chaque euro et à quoi il sert sur votre territoire.

Dans la grande majorité des cas, c'est un prêt rémunéré. Vous prêtez de l'argent à un acteur public, qui s'engage à le rembourser selon un échéancier connu d'avance, avec un taux d'intérêt fixe. Villyz propose également un produit de mécénat, clairement identifié comme tel, pour les citoyens et entreprises qui souhaitent soutenir un projet sans contrepartie financière.

Villyz a été créée avec une conviction simple : l'épargne des Français peut, et doit, financer les services publics et les territoires de demain. Plutôt que de laisser cette épargne dormir ou partir vers des placements opaques, nous proposons un outil pour la réconcilier avec l'intérêt général. Notre ambition est de devenir l'infrastructure de financement des services publics du futur — écoles, hôpitaux, énergies renouvelables, mobilité.

Villyz est portée par une équipe dirigée par Arthur Moraglia (président) et Kenza Tahri, et soutenue par des partenaires de premier plan : la Banque des Territoires (groupe Caisse des Dépôts), la Caisse d'Épargne et le Crédit Agricole des Savoie. Nous sommes pionniers à chaque étape : 1ère plateforme française agréée par l'AMF pour le secteur public, 1er financement participatif d'un hôpital, 1er financement d'un EHPAD.

Toute personne majeure résidant en France ou dans un pays de l'Union européenne peut investir sur Villyz. Pas besoin d'être expert en finance, ni d'avoir un patrimoine particulier : nos projets sont accessibles dès 1 €, sans condition de revenu.

Vous pouvez investir à partir de 1 €. C'est l'une de nos convictions fondatrices : l'investissement citoyen doit être accessible à toutes et tous, pas réservé à une élite.

Le rendement dépend de chaque projet et est précisé sur sa fiche. Sur les projets actuellement disponibles, les taux d'intérêt fixes se situent généralement autour de 3 % brut par an, sur des durées de 2 à 8 ans. Le taux est toujours affiché clairement. Des Frais de service s'appliquent à l'investissement selon une grille transparente détaillée ci-dessous, conformément aux CGU.

Selon le projet, vous pouvez être remboursé(e) :

• Au fil de l'eau (amortissement) : vous recevez chaque trimestre ou chaque semestre une partie de votre capital + les intérêts.
• In fine : les intérêts vous sont versés régulièrement et le capital vous est restitué en une seule fois à l'échéance.

Un échéancier indicatif est disponible avant l'investissement.

Tout investissement comporte un risque. Sur Villyz :

• Risque de défaut : l'emprunteur pourrait ne pas être en mesure de rembourser. À ce jour, notre taux de défaut est de 0 %, mais cela ne préjuge pas de l'avenir.
• Risque de liquidité : votre argent est immobilisé pour la durée du prêt. Il n'existe pas de marché secondaire actif pour revendre vos titres avant échéance.
• Risque de perte en capital : tout investissement comporte un risque de perte en capital.

C'est pour cela que nous recommandons de n'investir que l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme et de diversifier votre épargne entre plusieurs projets.

Oui. Des Frais de service s'appliquent au moment de votre investissement, une seule fois. Ils sont calculés selon la grille tarifaire suivante, appliquée par tranches successives à votre Contribution :

À titre d'illustration, les Frais de service s'élèvent à :

Deux règles complètent cette grille :

• Prêts de 24 mois ou moins : les Frais de service sont réduits de moitié.
• Minimum de perception : les Frais de service ainsi calculés ne peuvent être inférieurs à 1 € par souscription.

Les Frais de service sont prélevés au moment de la souscription, par l'intermédiaire du prestataire de services de paiement. En cas de rétractation dans le délai de quatre (4) jours calendaires, ils sont intégralement remboursés en même temps que votre Contribution (voir article 6 des CGU).

Oui. Villyz perçoit auprès des Donateurs des Frais de service de 1,99 % du montant du don, arrondis au centime, avec un minimum de perception de 1 € par don. Ils sont prélevés au moment du paiement, par l'intermédiaire du prestataire de services de paiement : le montant total débité correspond à la somme de votre don et des Frais de service (voir article 6 des CGU).

L'investissement est immobilisé pour la durée du prêt, indiquée sur la fiche projet. Il n'existe pas, à ce jour, de marché secondaire permettant de revendre vos titres avant échéance. Investissez uniquement de l'argent dont vous n'avez pas besoin sur la durée annoncée.

Villyz s'adresse aux acteurs du secteur public : collectivités territoriales (communes, intercommunalités, départements, régions), établissements publics de santé (hôpitaux, EHPAD), bailleurs sociaux, sociétés publiques locales (SPL, SEM), syndicats mixtes et autres établissements publics. Si vous portez un projet d'intérêt général, vous êtes ici chez vous.

Tous les projets d'investissement d'intérêt général : équipements publics, rénovation énergétique, énergies renouvelables, infrastructures de santé, mobilité, écoles, équipements culturels et sportifs, logement social… Nous finançons aussi les besoins de trésorerie citoyenne sur des durées courtes (moins de 12 mois).

Nos campagnes vont généralement de 100 000 € à 5 000 000 € par projet, sur des durées de 2 à 8 ans pour les emprunts d'investissement. Pour la trésorerie citoyenne, nous opérons sur des durées plus courtes.

Notre modèle est transparent. Nous facturons des frais de structuration et de gestion de campagne à l'acteur public emprunteur, généralement intégrés au taux global. Le détail vous est présenté lors de notre premier rendez-vous, en fonction du montant, de la durée et du type de projet.

De la prise de contact à la mise en ligne de la campagne, il faut généralement compter 2 à 4 mois : analyse du projet, structuration juridique et financière, rédaction de la documentation, validation interne. La phase de collecte auprès des citoyens dure ensuite quelques semaines.

L'emprunt citoyen via Villyz n'est pas en concurrence avec votre banquier — il est complémentaire. Il vous apporte trois choses qu'un emprunt bancaire ne vous apporte pas : un engagement citoyen (vos administrés financent leur territoire), une visibilité médiatique locale, et la diversification de vos sources de financement.

Le plus simple : prendre rendez-vous directement avec notre équipe via notre formulaire en ligne. Nous vous rappelons sous 48 h ouvrées pour échanger sur votre projet.

Oui. Villyz est la première plateforme française agréée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2022-1, conformément au règlement européen 2020/1503. Nous sommes également enregistrés à l'ORIAS sous le numéro 20006621.

Vos fonds sont sécurisés via notre partenaire Mangopay, établissement de monnaie électronique agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg. Mangopay est lui-même supervisé par les autorités prudentielles européennes. Les fonds sont cantonnés : ils n'appartiennent ni à Villyz, ni à Mangopay, et restent les vôtres jusqu'à leur transfert vers le projet.

Villyz ne peut agir sur votre compte Mangopay qu'avec votre autorisation, dans le cadre des autorisations que vous lui donnez (voir ci-dessous).

Villyz ne peut pas agir sur votre compte de paiement sans votre autorisation. La réglementation européenne sur les services de paiement (DSP2) impose une authentification forte pour les opérations sensibles : Mangopay exige donc que vous donniez à Villyz une autorisation explicite pour les réaliser à votre place.

Sans cette autorisation, chaque opération que vous avez décidée, comme le paiement d'un investissement que vous avez validé ou un retrait vers votre compte bancaire, devrait être confirmée une nouvelle fois auprès de Mangopay.

Cette demande d'autorisation est donc une étape normale et obligatoire, et non le signe d'un accès inhabituel à votre argent.

Ces autorisations couvrent quatre actions précises, et seulement celles-ci. Sur la page Mangopay, chacune porte son propre intitulé, rappelé ci-dessous.

1. Garder vos coordonnées à jour chez Mangopay. Quand vous changez votre e-mail ou votre téléphone dans votre espace Villyz, ou via notre support à votre demande, Villyz transmet la modification à Mangopay pour que vos informations soient identiques chez les deux. Aucune modification n'est faite sans votre demande. Sur la page Mangopay : « Modifier les informations de contact de votre compte Mangopay ».
2. Enregistrer votre compte bancaire pour vos retraits. Le « compte externe » mentionné par Mangopay est votre propre compte bancaire, que vous saisissez vous-même pour recevoir vos retraits. Villyz se contente de l'enregistrer chez Mangopay. Vos retraits ne peuvent être versés que sur un compte bancaire à votre nom, jamais sur celui d'un tiers. Sur la page Mangopay : « Enregistrer/modifier des comptes externes depuis votre compte Mangopay ».
3. Exécuter les paiements que vous avez validés. Le paiement de vos investissements une fois que vous les avez validés, les frais de service prévus par l'article 6 des CGU, vos retraits vers votre compte bancaire et les mouvements techniques entre vos propres comptes Mangopay. Sur la page Mangopay : « Exécuter des paiements depuis votre compte Mangopay ».
4. Afficher votre solde dans votre espace Villyz. Pour afficher votre solde et vos opérations dans votre espace Villyz, et vérifier qu'ils correspondent exactement à ceux de votre compte Mangopay. C'est un accès en lecture seule : il ne permet aucune opération. Sur la page Mangopay : « Accès au solde et aux transactions passées de votre/vos compte(s) Mangopay ».

Non. Ces autorisations ne permettent pas à Villyz de disposer de votre argent : elles servent seulement aux actions décrites dans la réponse précédente. Vous validez vous-même chacun de vos investissements, et vos retraits ne peuvent être versés que sur un compte bancaire à votre nom, jamais sur celui d'une autre personne.

Vos investissements, les frais associés et vos retraits apparaissent dans l'historique de votre espace Villyz, et vous pouvez les vérifier à tout moment.

Oui, ces autorisations sont révocables à tout moment. Pour les retirer, adressez-vous directement à Mangopay, ou contactez-nous : nous vous accompagnerons dans la démarche.

Attention toutefois : sans elles, Villyz ne peut plus réaliser les actions qu'elles couvrent. Le paiement de vos investissements et vos retraits ne pourront plus être traités tant que vous ne les aurez pas renouvelées. En cas de doute, contactez-nous avant de les révoquer : nous prendrons le temps de vous expliquer la situation.

Notre agrément AMF nous impose un plan de continuité d'activité. En cas de cessation, un opérateur tiers reprendrait la gestion administrative des contrats en cours pour assurer le suivi des remboursements jusqu'à leur terme. Vos contrats vous lient directement à l'emprunteur public, pas à Villyz.

Chaque projet fait l'objet d'une analyse approfondie : viabilité économique du porteur, solidité juridique du montage, intérêt général du projet, cohérence du plan de remboursement. Nous appliquons les exigences de due diligence prévues par le règlement européen sur le financement participatif.

Les intérêts perçus via Villyz sont, par défaut, soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), aussi appelé « flat tax ». Vous pouvez, sous conditions et selon votre situation, opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu lors de votre déclaration annuelle.

Oui. Chaque année, Villyz met à votre disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) récapitulant l'ensemble de vos revenus issus de la plateforme, à reporter sur votre déclaration de revenus.

Cette information est donnée à titre indicatif et ne constitue pas un conseil fiscal. Pour toute question relative à votre situation personnelle, rapprochez-vous d'un conseiller fiscal.

L'inscription se fait en quelques minutes sur notre site. Vous renseignez vos informations, validez votre adresse email, complétez votre profil investisseur (un questionnaire prévu par la réglementation européenne) et téléversez vos justificatifs d'identité et de domicile pour la procédure de connaissance client (KYC) opérée par Mangopay.

La vérification d'identité est généralement effectuée sous 24 à 72 h ouvrées. Une fois votre compte validé, vous pouvez investir immédiatement.

Oui. Cet écran correspond aux autorisations qui permettent à Villyz de réaliser à votre place les opérations que vous avez décidées, sans vous redemander une validation à chaque fois. Le détail des autorisations est expliqué dans « Que Villyz peut-il faire exactement avec ces autorisations ? ».

En cas de doute sur l'authenticité d'un message, contactez-nous directement avant de valider.

Celle que Mangopay a enregistrée pour votre compte : en général, l'adresse avec laquelle vous vous connectez à Villyz. Votre espace Villyz en affiche le début et le domaine juste avant de vous envoyer vers Mangopay (par exemple al•••@exemple.fr), et Mangopay en montre lui aussi une version masquée pour vous aider à la reconnaître. Pour une structure, c'est l'adresse de la personne qui sécurise le compte.

Si vous ne reconnaissez pas cette adresse, ou si elle n'est plus la vôtre, contactez-nous avant de commencer : nous la mettrons à jour chez Mangopay. Trois adresses erronées ferment la session.

Mangopay ferme la session après trois erreurs à la même étape : l'adresse e-mail, le code PIN ou le code reçu par SMS. Ce message ne veut donc pas forcément dire que votre code PIN est en cause.

Vous pouvez recommencer tout de suite depuis votre espace Villyz : une nouvelle session repart de zéro. Si c'est votre code PIN que vous ne retrouvez pas, voyez « J'ai oublié mon code PIN Mangopay ».

Votre code PIN appartient à Mangopay : Villyz ne le voit jamais et ne peut pas le réinitialiser à votre place.

Sur l'écran Mangopay « Indiquez votre code pin », choisissez « Code PIN oublié ? » avant la troisième tentative : vous définissez un nouveau code, puis vous le confirmez avec le code reçu par SMS. Si cette option ne s'affiche pas, écrivez à Mangopay à sca-reset@mangopay.com en indiquant votre identifiant Mangopay : votre espace Villyz vous le donne, avec le message à envoyer, sous « Vous ne vous souvenez plus de votre code PIN ? ».

Une autorisation est restée décochée. Quand vous renouvelez vos autorisations, la page Mangopay montre celles que vous avez déjà données cochées, et celle qui manque décochée : il faut la cocher avant de choisir « Enregistrer et continuer ». Relancez depuis votre espace Villyz et vérifiez que les quatre cases sont cochées.

Le code SMS arrive en général en quelques secondes et reste valable 5 minutes ; au bout de 30 secondes, Mangopay propose de le renvoyer. Si vous n'avez plus ce numéro, choisissez « Changer de numéro » sur la page Mangopay, ou contactez-nous si cette option ne vous est pas proposée.

La page Mangopay reste valable 10 minutes. Passé ce délai, elle affiche « Quelque chose n'a pas fonctionné » et ne vous renvoie pas vers Villyz : revenez sur votre espace Villyz et relancez, ce que vous y avez déjà enregistré est conservé.

Depuis votre espace Mon Compte, vous accédez à tout moment à la liste de vos investissements, aux échéanciers, aux versements reçus et aux documents contractuels. Nous vous notifions également par email à chaque versement.

• Par email : contact@villyz.fr
• En prenant rendez-vous via notre formulaire en ligne
• Sur LinkedIn (lien en bas de page)

Notre équipe répond sous 48 h ouvrées.