Foire aux questions

Vous avez une question sur Villyz, l'investissement citoyen ou nos projets ? Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquentes. Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, contactez-nous ou prenez rendez-vous avec notre équipe.

Sommaire

• Découvrir Villyz
• Pour les investisseurs
• Pour les acteurs publics (emprunteurs)
• Sécurité et réglementation
• Fiscalité
• Compte et utilisation de la plateforme

Découvrir Villyz

Qu'est-ce que Villyz ?

Villyz est une plateforme française d'investissement citoyen qui permet à chaque citoyenne et chaque citoyen de placer son épargne dans des projets d'intérêt général portés par des collectivités territoriales, des établissements de santé, des bailleurs sociaux ou d'autres acteurs publics. Concrètement, vous prêtez votre argent à un acteur public local, qui vous le rembourse avec intérêts sur une durée définie.

Que signifie « investissement citoyen » ?

L'investissement citoyen consiste à orienter son épargne vers des projets utiles à la collectivité — santé, éducation, transition écologique, équipements publics — tout en bénéficiant d'un rendement. Contrairement au don, votre capital vous est restitué et rémunéré. Contrairement à un placement classique, vous savez précisément où va chaque euro et à quoi il sert sur votre territoire.

Villyz, c'est un don ou un prêt ?

Dans la grande majorité des cas, c'est un prêt rémunéré. Vous prêtez de l'argent à un acteur public, qui s'engage à le rembourser selon un échéancier connu d'avance, avec un taux d'intérêt fixe. Villyz propose également un produit de mécénat, clairement identifié comme tel, pour les citoyens et entreprises qui souhaitent soutenir un projet sans contrepartie financière.

Pourquoi avoir créé Villyz ?

Villyz a été créée avec une conviction simple : l'épargne des Français peut, et doit, financer les services publics et les territoires de demain. Plutôt que de laisser cette épargne dormir ou partir vers des placements opaques, nous proposons un outil pour la réconcilier avec l'intérêt général. Notre ambition est de devenir l'infrastructure de financement des services publics du futur — écoles, hôpitaux, énergies renouvelables, mobilité.

Qui est derrière Villyz ?

Villyz est portée par une équipe dirigée par Arthur Moraglia (président) et Kenza Tahri, et soutenue par des partenaires de premier plan : la Banque des Territoires (groupe Caisse des Dépôts), la Caisse d'Épargne et le Crédit Agricole des Savoie. Nous sommes pionniers à chaque étape : 1ère plateforme française agréée par l'AMF pour le secteur public, 1er financement participatif d'un hôpital, 1er financement d'un EHPAD.

Pour les investisseurs

Qui peut investir sur Villyz ?

Toute personne majeure résidant en France ou dans un pays de l'Union européenne peut investir sur Villyz. Pas besoin d'être expert en finance, ni d'avoir un patrimoine particulier : nos projets sont accessibles dès 1 €, sans condition de revenu.

À partir de quel montant puis-je investir ?

Vous pouvez investir à partir de 1 €. C'est l'une de nos convictions fondatrices : l'investissement citoyen doit être accessible à toutes et tous, pas réservé à une élite.

Quel rendement puis-je espérer ?

Le rendement dépend de chaque projet et est précisé sur sa fiche. Sur les projets actuellement disponibles, les taux d'intérêt fixes se situent généralement autour de 3 % brut par an, sur des durées de 2 à 8 ans. Le taux est toujours affiché clairement. Des Frais de service s'appliquent à l'investissement selon une grille transparente détaillée ci-dessous, conformément aux CGU.

Comment suis-je remboursé(e) ?

Selon le projet, vous pouvez être remboursé(e) :

• Au fil de l'eau (amortissement) : vous recevez chaque trimestre ou chaque semestre une partie de votre capital + les intérêts.
• In fine : les intérêts vous sont versés régulièrement et le capital vous est restitué en une seule fois à l'échéance.

Un échéancier indicatif est disponible avant l'investissement.

Quels sont les risques ?

Tout investissement comporte un risque. Sur Villyz :

• Risque de défaut : l'emprunteur pourrait ne pas être en mesure de rembourser. À ce jour, notre taux de défaut est de 0 %, mais cela ne préjuge pas de l'avenir.
• Risque de liquidité : votre argent est immobilisé pour la durée du prêt. Il n'existe pas de marché secondaire actif pour revendre vos titres avant échéance.
• Risque de perte en capital : vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement.

C'est pour cela que nous recommandons de n'investir que l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme et de diversifier votre épargne entre plusieurs projets.

Y a-t-il des frais pour les investisseurs ?

Oui. Des Frais de service s'appliquent au moment de votre investissement, une seule fois. Ils sont calculés selon la grille tarifaire suivante, appliquée par tranches successives à votre Contribution :

À titre d'illustration, les Frais de service s'élèvent à :

Les Frais de service sont prélevés au moment de la souscription, par l'intermédiaire du prestataire de services de paiement. En cas de rétractation dans le délai de quatre (4) jours calendaires, ils sont intégralement remboursés en même temps que votre Contribution (voir article 6 des CGU).

Puis-je récupérer mon argent avant l'échéance ?

L'investissement est immobilisé pour la durée du prêt, indiquée sur la fiche projet. Il n'existe pas, à ce jour, de marché secondaire permettant de revendre vos titres avant échéance. Investissez uniquement de l'argent dont vous n'avez pas besoin sur la durée annoncée.

Pour les acteurs publics (emprunteurs)

Qui peut emprunter via Villyz ?

Villyz s'adresse aux acteurs du secteur public : collectivités territoriales (communes, intercommunalités, départements, régions), établissements publics de santé (hôpitaux, EHPAD), bailleurs sociaux, sociétés publiques locales (SPL, SEM), syndicats mixtes et autres établissements publics. Si vous portez un projet d'intérêt général, vous êtes ici chez vous.

Quels types de projets sont éligibles ?

Tous les projets d'investissement d'intérêt général : équipements publics, rénovation énergétique, énergies renouvelables, infrastructures de santé, mobilité, écoles, équipements culturels et sportifs, logement social… Nous finançons aussi les besoins de trésorerie citoyenne sur des durées courtes (moins de 12 mois).

Quels montants pouvez-vous lever ?

Nos campagnes vont généralement de 100 000 € à 5 000 000 € par projet, sur des durées de 2 à 8 ans pour les emprunts d'investissement. Pour la trésorerie citoyenne, nous opérons sur des durées plus courtes.

Combien ça coûte ?

Notre modèle est transparent. Nous facturons des frais de structuration et de gestion de campagne à l'acteur public emprunteur, généralement intégrés au taux global. Le détail vous est présenté lors de notre premier rendez-vous, en fonction du montant, de la durée et du type de projet.

Combien de temps prend le montage d'une opération ?

De la prise de contact à la mise en ligne de la campagne, il faut généralement compter 2 à 4 mois : analyse du projet, structuration juridique et financière, rédaction de la documentation, validation interne. La phase de collecte auprès des citoyens dure ensuite quelques semaines.

Comment Villyz se compare-t-elle à un emprunt bancaire classique ?

L'emprunt citoyen via Villyz n'est pas en concurrence avec votre banquier — il est complémentaire. Il vous apporte trois choses qu'un emprunt bancaire ne vous apporte pas : un engagement citoyen (vos administrés financent leur territoire), une visibilité médiatique locale, et la diversification de vos sources de financement.

Comment prendre contact ?

Le plus simple : prendre rendez-vous directement avec notre équipe via notre formulaire en ligne. Nous vous rappelons sous 48 h ouvrées pour échanger sur votre projet.

Sécurité et réglementation

Villyz est-elle une plateforme régulée ?

Oui. Villyz est la première plateforme française agréée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2022-1, conformément au règlement européen 2020/1503. Nous sommes également enregistrés à l'ORIAS sous le numéro 20006621.

Que devient mon argent une fois investi ?

Vos fonds sont sécurisés via notre partenaire Mangopay, établissement de monnaie électronique agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg. Mangopay est lui-même supervisé par les autorités prudentielles européennes. Les fonds sont cantonnés : ils n'appartiennent ni à Villyz, ni à Mangopay, et restent les vôtres jusqu'à leur transfert vers le projet.

Que se passe-t-il si Villyz disparaît ?

Notre agrément AMF nous impose un plan de continuité d'activité. En cas de cessation, un opérateur tiers reprendrait la gestion administrative des contrats en cours pour assurer le suivi des remboursements jusqu'à leur terme. Vos contrats vous lient directement à l'emprunteur public, pas à Villyz.

Comment sont sélectionnés les projets ?

Chaque projet fait l'objet d'une analyse approfondie : viabilité économique du porteur, solidité juridique du montage, intérêt général du projet, cohérence du plan de remboursement. Nous appliquons les exigences de due diligence prévues par le règlement européen sur le financement participatif.

Fiscalité

Comment sont imposés mes revenus ?

Les intérêts perçus via Villyz sont, par défaut, soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), aussi appelé « flat tax ». Vous pouvez, sous conditions et selon votre situation, opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu lors de votre déclaration annuelle.

Recevez-vous un récapitulatif fiscal ?

Oui. Chaque année, Villyz met à votre disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) récapitulant l'ensemble de vos revenus issus de la plateforme, à reporter sur votre déclaration de revenus.

Cette information est donnée à titre indicatif et ne constitue pas un conseil fiscal. Pour toute question relative à votre situation personnelle, rapprochez-vous d'un conseiller fiscal.

Compte et utilisation de la plateforme

Comment créer un compte ?

L'inscription se fait en quelques minutes sur notre site. Vous renseignez vos informations, validez votre adresse email, complétez votre profil investisseur (un questionnaire prévu par la réglementation européenne) et téléversez vos justificatifs d'identité et de domicile pour la procédure de connaissance client (KYC) opérée par Mangopay.

Combien de temps prend la validation de mon compte ?

La vérification d'identité est généralement effectuée sous 24 à 72 h ouvrées. Une fois votre compte validé, vous pouvez investir immédiatement.

Comment puis-je suivre mes investissements ?

Depuis votre espace Mon Compte, vous accédez à tout moment à la liste de vos investissements, aux échéanciers, aux versements reçus et aux documents contractuels. Nous vous notifions également par email à chaque versement.

Comment vous contacter ?

• Par email : contact@villyz.fr
• En prenant rendez-vous via notre formulaire en ligne
• Sur LinkedIn et Instagram (liens en bas de page)

Notre équipe répond sous 48 h ouvrées.

Vous n'avez pas trouvé votre réponse ?

Notre équipe est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions. Prendre rendez-vous ou nous écrire à contact@villyz.fr.