Transparence
Indicateurs de performance.
Montants financés, remboursements, encours et retards de l’ensemble des prêts financés sur Villyz, selon la grille d’indicateurs de Financement Participatif France.
Chaque ligne donne l'indicateur demandé, sa description, puis le résultat lu en base. La colonne « Depuis l'origine » est le résultat consolidé ; les colonnes suivantes le détaillent par millésime de financement.
Faites défiler le tableau horizontalement pour afficher toutes les années.
| Indicateur | Depuis l'origine(05/05/2022) | 2026(année en cours) | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A — MONTANT FINANCÉ | ||||||
| A1Nombre de projets | 23 | 7 | 9 | 3 | 3 | 1 |
| A2Nominal financé | 4 983 396 € | 2 176 000 € | 911 368 € | 1 694 000 € | 137 028 € | 65 000 € |
| A3Part du co-investissement | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| A4Durée moyenne d'emprunt pondérée | 46,3 mois | 30,5 mois | 65,3 mois | 55,0 mois | 44,8 mois | 84,0 mois |
| A5Taux moyen annuel pondéré | 3,59 % | 3,37 % | 3,12 % | 4,00 % | 6,36 % | 1,20 % |
| B — REMBOURSEMENTS | ||||||
| B1Capital remboursé | 1 025 573 € | 28 284 € | 124 375 € | 712 104 € | 121 998 € | 38 812 € |
| B2Part du capital remboursé | 20,58 % | 1,30 % | 13,65 % | 42,04 % | 89,03 % | 59,71 % |
| B3Intérêts versés | 169 867 € | 5 619 € | 21 670 € | 114 380 € | 25 807 € | 2 391 € |
| C — REMBOURSÉ INTÉGRALEMENT (projets terminés, 100 % remboursés) | ||||||
| C1Nombre de projets intégralement remboursés | 2 | 0 | 0 | 0 | 2 | 0 |
| C1 bisdont projets remboursés en retard | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| C2Nominal remboursé | 112 008 € | 0 € | 0 € | 0 € | 112 008 € | 0 € |
| C2 bisdont nominal remboursé en retard | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| C3Intérêts versés | 23 522 € | 0 € | 0 € | 0 € | 23 522 € | 0 € |
| D — ENCOURS À DATE | ||||||
| D1Nombre de projets non soldés à date | 21 | 7 | 9 | 3 | 1 | 1 |
| D2Nominal remboursé des projets non soldés | 913 565 € | 28 284 € | 124 375 € | 712 104 € | 9 990 € | 38 812 € |
| Contrôle : E2 + F2 + G2 + H2 + I2 + J2 + K2 (nominal remboursé) | 913 565 € | 28 284 € | 124 375 € | 712 104 € | 9 990 € | 38 812 € |
| D3Intérêts versés | 146 345 € | 5 619 € | 21 670 € | 114 380 € | 2 285 € | 2 391 € |
| DÉTAIL DES ENCOURS À DATE — ventilation par état de santé (E à K) | ||||||
| E1Encours sains — nombre de projets | 21 | 7 | 9 | 3 | 1 | 1 |
| E2Encours sains — nominal remboursé | 913 565 € | 28 284 € | 124 375 € | 712 104 € | 9 990 € | 38 812 € |
| E2Encours sains — nominal restant dû | 3 957 823 € | 2 147 716 € | 786 993 € | 981 896 € | 15 030 € | 26 188 € |
| E3Encours sains — intérêts versés | 146 345 € | 5 619 € | 21 670 € | 114 380 € | 2 285 € | 2 391 € |
| E3Encours sains — intérêts restants à verser | 248 397 € | 126 718 € | 61 890 € | 57 977 € | 1 338 € | 474 € |
| F1Encours à échéances modifiées — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| F2Encours à échéances modifiées — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| F2Encours à échéances modifiées — nominal restant dû | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| F3Encours à échéances modifiées — intérêts versés / restants à verser | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| G1Retard de 0 à 6 mois — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| G2Retard de 0 à 6 mois — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| G2Retard de 0 à 6 mois — nominal restant dû | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| G3Retard de 0 à 6 mois — intérêts versés / restants à verser | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| H1Retard de plus de 6 mois — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| H2Retard de plus de 6 mois — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| H2Retard de plus de 6 mois — nominal restant dû | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| H3Retard de plus de 6 mois — intérêts versés / restants à verser | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| I1Procédure amiable — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| I2Procédure amiable — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| I2Procédure amiable — nominal restant dû | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| I3Procédure amiable — intérêts versés / restants à verser | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| J1Procédure collective ou judiciaire — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| J2Procédure collective ou judiciaire — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| J2Procédure collective ou judiciaire — nominal restant dû | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| J3Procédure collective ou judiciaire — intérêts versés | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| K1Perte définitive — nombre de projets | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| K2Perte définitive — nominal remboursé | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| K2Perte définitive — perte en capital | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| K3Perte définitive — intérêts versés | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| INDICATEURS LÉGAUX POUR LES PRÊTS — règlement (UE) 2020/1503, article 20 et règlement délégué (UE) 2022/2115 | ||||||
| Taux de défaut | 0,00 %1 | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | — |
| Dénominateur : prêts en cours au début de la fenêtre | — | 16 | 7 | 4 | 1 | 0 |
| Taux de défaut effectif par catégorie de risque | Non disponible2 | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
Commentaires
- 1.Taux de défaut : Une fenêtre au début de laquelle aucun prêt n'était en cours est sans objet (—), comme celle de l'année du premier décaissement : il n'y a aucun prêt dont on puisse observer le défaut.
- 2.Taux de défaut effectif par catégorie de risque : Villyz n'attribue pas, à ce jour, de note de risque par prêt à l'octroi. La ligne restera non renseignée jusqu'à la mise en place de cette notation. C'est le seul indicateur de la grille qui ne peut pas être calculé.
Définitions des indicateurs
- A1Nombre de projets
- Nombre de projets effectivement financés sur la période concernée. Les collectes échouées ou non décaissées n'entrent pas en compte.
- A2Nominal financé
- Montant effectivement prêté sur la période concernée. Les collectes échouées ou non décaissées n'entrent pas en compte. Les co-investissements (fonds d'investissement, placements privés) sont comptabilisés dans le nominal financé.
- A3Part du co-investissement
- Part du volume financé par des personnes morales / total du volume financé sur la plateforme.
- A4Durée moyenne d'emprunt pondérée
- La durée moyenne des prêts, mais pondérée par les montants (un gros prêt long pèse plus qu'un petit prêt court). La durée retenue est celle de l'échéancier en vigueur ou, pour les projets remboursés, la durée effective.
- A5Taux moyen annuel pondéré
- Taux d'intérêt, pondéré par le montant des emprunts.
- B1Capital remboursé
- Somme du capital rendu sur les projets financés en année N (qu'ils soient partiellement ou totalement remboursés).
- B2Part du capital remboursé
- Pourcentage d'avancement du remboursement.
- B3Intérêts versés
- Somme des intérêts payés sur ces mêmes projets, quelle que soit l'année où ils sont versés : ils restent rattachés au millésime de financement.
- C1Nombre de projets intégralement remboursés
- Le compte des projets au statut « soldé ».
- C1 bisdont projets remboursés en retard
- Parmi les C1, ceux qui ont fini de payer après la dernière date prévue à l'échéancier : on compare la date du dernier paiement à la dernière échéance théorique.
- C2Nominal remboursé
- La somme du capital rendu sur ces projets soldés (par définition = leur nominal d'origine, puisqu'ils sont à 100 %).
- C2 bisdont nominal remboursé en retard
- Le même principe qu'en C1 bis mais en volume : la part du capital de C2 qui a été rendue en retard. C'est C2 bis / C2 qui donne le % de volume soldé tardivement.
- C3Intérêts versés
- La somme des intérêts encaissés sur ces projets soldés (affectés à l'année de collecte).
- D1Nombre de projets non soldés à date
- Tous les projets décaissés qui ne sont pas dans C.
- D2Nominal remboursé des projets non soldés
- Le capital déjà remboursé sur ces projets encore en cours. Il doit exactement égaler la somme E2 + F2 + … + K2 des lignes « nominal remboursé ». Le capital restant dû se lit bloc par bloc, aux lignes « nominal restant dû » de E à K.
- Contrôle : E2 + F2 + G2 + H2 + I2 + J2 + K2 (nominal remboursé)
- Somme calculée dans le classeur des sept lignes « nominal remboursé » de la ventilation. Elle doit afficher exactement le même montant que D2 ci-dessus ; un écart signalerait une ventilation par état de santé incomplète.
- D3Intérêts versés
- Les intérêts déjà encaissés sur ces projets encore en cours.
- E1Encours sains — nombre de projets
- Projets sains en cours de remboursement, respectant l'échéancier initial et ne relevant d'aucune des catégories suivantes : ni report, ni avenant, ni retard, ni procédure amiable, ni procédure judiciaire.
- E2Encours sains — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en E1.
- E2Encours sains — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en E1.
- E3Encours sains — intérêts versés
- Somme des intérêts déjà payés sur les projets visés en E1.
- E3Encours sains — intérêts restants à verser
- Somme des intérêts restant à verser sur les projets visés en E1.
- F1Encours à échéances modifiées — nombre de projets
- Un projet dont l'échéancier a été renégocié (report contractuel, avenant, ou protocole après une procédure) et qui respecte ce nouvel échéancier.
- F2Encours à échéances modifiées — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en F1.
- F2Encours à échéances modifiées — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en F1.
- F3Encours à échéances modifiées — intérêts versés / restants à verser
- Somme des intérêts payés et restant à verser sur les projets visés en F1.
- G1Retard de 0 à 6 mois — nombre de projets
- Projets en retard de paiement de moins de 6 mois par rapport à l'échéancier en vigueur (échéancier initial ou, le cas échéant, tel que modifié pendant la vie du projet).
- G2Retard de 0 à 6 mois — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en G1.
- G2Retard de 0 à 6 mois — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en G1.
- G3Retard de 0 à 6 mois — intérêts versés / restants à verser
- Somme des intérêts payés et restant à verser sur les projets visés en G1.
- H1Retard de plus de 6 mois — nombre de projets
- Projets en retard de paiement de plus de 6 mois par rapport à l'échéancier en vigueur (échéancier initial ou, le cas échéant, tel que modifié pendant la vie du projet).
- H2Retard de plus de 6 mois — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en H1.
- H2Retard de plus de 6 mois — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en H1.
- H3Retard de plus de 6 mois — intérêts versés / restants à verser
- Somme des intérêts payés et restant à verser sur les projets visés en H1.
- I1Procédure amiable — nombre de projets
- L'emprunteur est en négociation confidentielle et préventive (mandat ad hoc, conciliation) pour rééchelonner sa dette, avant tout jugement. Nécessite un statut juridique saisi.
- I2Procédure amiable — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en I1.
- I2Procédure amiable — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en I1.
- I3Procédure amiable — intérêts versés / restants à verser
- Somme des intérêts payés et restant à verser sur les projets visés en I1.
- J1Procédure collective ou judiciaire — nombre de projets
- Le tribunal est saisi : sauvegarde ou redressement judiciaire. Là aussi, statut juridique.
- J2Procédure collective ou judiciaire — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en J1.
- J2Procédure collective ou judiciaire — nominal restant dû
- Somme du capital restant dû sur les projets visés en J1.
- J3Procédure collective ou judiciaire — intérêts versés
- Somme des intérêts payés sur les projets visés en J1.
- K1Perte définitive — nombre de projets
- On acte qu'on ne récupérera pas : liquidation judiciaire, créance jugée irrécouvrable, ou abandon de créance (renoncement à une partie du capital).
- K2Perte définitive — nominal remboursé
- Somme du capital déjà remboursé sur les projets visés en K1.
- K2Perte définitive — perte en capital
- K2 additionne le capital perdu sur les projets K et les pertes partielles actées (abandons de créance) sur des dossiers I ou J.
- K3Perte définitive — intérêts versés
- Somme des intérêts payés sur les projets visés en K1.
- Taux de défaut
- Fenêtres d'observation de 12 mois qui ne se chevauchent pas. Un prêt est en défaut dès lors que le PSFP juge improbable que le porteur de projet rembourse la totalité du prêt sans réalisation de la garantie, ou que le porteur accuse un retard de plus de 90 jours sur une obligation de crédit significative. Dénominateur : prêts non en défaut observés au début de la fenêtre. Numérateur : ceux d'entre eux ayant connu au moins un défaut pendant la fenêtre.
- Dénominateur : prêts en cours au début de la fenêtre
- Nombre de prêts non en défaut observés au début de chaque fenêtre de 12 mois. Donné ici pour que le taux de défaut soit lisible : un taux nul sur un dénominateur connu se vérifie.
- Taux de défaut effectif par catégorie de risque
- Il faut une note de risque attribuée à chaque prêt à l'octroi. Sans ce champ, cette ligne reste vide.
Méthode, sources et réserves
- Source
- Base de production Villyz, arrêtée au 30/09/2026 à minuit, heure de Paris. Le périmètre est celui des prêts effectivement financés et décaissés au plus tard à cette date : les collectes en cours, échouées ou non décaissées sont exclues, conformément aux définitions A1 et A2.
- Millésime
- Un projet est rattaché à l'année civile de son décaissement, date à laquelle le prêt est effectivement consenti et à partir de laquelle les intérêts courent. Le capital et les intérêts remboursés restent rattachés à ce millésime, quelle que soit leur année de versement.
- A2 — Nominal financé
- Montant nominal porté au contrat de prêt et à l'échéancier. Il peut s'écarter de quelques euros de la somme des souscriptions enregistrées.
- Remboursements (B, C, D)
- Une échéance compte comme remboursée une fois le paiement de l'emprunteur reversé aux prêteurs au plus tard à la date d'arrêté. Un projet est soldé (C) quand toutes ses échéances le sont.
- Ventilation D2
- L'égalité D2 = E2 + F2 + G2 + H2 + I2 + J2 + K2 est vérifiée millésime par millésime. Elle est calculée dans le classeur, à la ligne de contrôle placée juste sous D2, et non recopiée : elle se recalcule si une valeur change.
- Retards (G, H) et défaut
- Calculés depuis l'échéancier : une échéance échue et non payée par l'emprunteur à la date d'arrêté place le prêt en retard, compté à partir de la plus ancienne ; six mois après son échéance, en retard de plus de 6 mois. Un prêt est en défaut au-delà de 90 jours de retard, ou dès l'ouverture d'une procédure collective ou l'enregistrement d'une perte définitive.
- Blocs I, J et K
- Les procédures amiables ou collectives et les pertes définitives sont enregistrées par l'équipe Villyz à mesure qu'elles surviennent. Une valeur nulle signifie qu'aucun événement de ce type n'est enregistré à la date d'arrêté. Un prêt relève d'un seul bloc, le plus grave : perte, procédure collective, procédure amiable, retard de plus de 6 mois, retard de moins de 6 mois, sain.
- Bloc F
- Un échéancier ne peut pas être modifié une fois les fonds débloqués : aucun prêt ne suit donc un échéancier renégocié, et le bloc F est nul. Un emprunteur qui ne respecte plus son échéancier est compté en retard (G, H).
- Ponctualité (C1 bis, C2 bis)
- Les dates de règlement jusqu'au 29/06/2026 inclus résultent d'une reprise de données et non d'un horodatage constaté à l'encaissement : aucun retard n'est établi sur cette période.
- Catégorie de risque
- Seule ligne de la grille qui ne peut pas être calculée : Villyz n'attribue pas, à ce jour, de note de risque par prêt à l'octroi. Le taux de défaut global est en revanche renseigné.
- Publication
- Le modèle FPF prévoit que ces indicateurs soient publiés sur une page dédiée intitulée « Indicateurs de performance », accessible directement depuis la page d'accueil, mise à jour au moins mensuellement et horodatée, et qu'une copie soit conservée au 31 décembre de chaque année.
Éditions précédentes
Chaque édition publiée reste téléchargeable telle qu’elle a été publiée ; celle du 31 décembre de chaque année en est la copie annuelle.
Ces indicateurs portent sur l’ensemble des prêts financés sur Villyz et ne reflètent pas la performance individuelle d’un prêteur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; investir comporte un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne.