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Choisissez un projet ouvert et un montant : découvrez vos intérêts estimés, comparés au Livret A sur la même durée.
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Comment sont calculés vos intérêts ?
Un prêt citoyen ne fonctionne pas comme un livret d’épargne : les intérêts se calculent sur le capital restant dû, échéance après échéance. Voici les règles retenues par ce simulateur.
Base de calcul
Les intérêts sont calculés en jours exacts sur une base de 360 jours, sur le capital restant dû à chaque échéance. Selon le projet, le remboursement se fait par amortissement constant, échéance constante ou in fine — ce choix modifie fortement le total des intérêts perçus.
Fiscalité
Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire (31,4 %), ou au barème de l'impôt sur le revenu majoré des prélèvements sociaux. Si vous bénéficiez d'une dispense d'acompte, seuls les prélèvements sociaux (18,6 %) sont retenus à la source : l'impôt sur le revenu n'est pas supprimé pour autant, il est régularisé l'année suivante selon votre barème. Les livrets réglementés, eux, sont exonérés.
Risques
Investir en prêt participatif expose à un risque de perte en capital et immobilise l'épargne jusqu'à la dernière échéance. Le simulateur présente un scénario nominal, sans retard ni défaut de l'emprunteur.
Le simulateur tient-il compte des impôts ?
Oui. Il affiche les intérêts bruts et les intérêts nets selon le régime choisi : prélèvement forfaitaire, dispense d'acompte d'impôt sur le revenu, barème de l'impôt sur le revenu, ou composantes sélectionnées une à une. Attention : sous dispense, seuls les prélèvements sociaux sont retenus à la source et l'impôt sur le revenu est régularisé l'année suivante — le net affiché pour ce régime est un maximum.
Puis-je récupérer mon épargne avant l'échéance ?
Non. Contrairement à un livret, un prêt participatif immobilise votre épargne jusqu'à la dernière échéance prévue au contrat.
Que se passe-t-il en cas de retard de remboursement ?
Les échéances peuvent être décalées et, dans le cas extrême d'un défaut, une partie du capital peut être perdue. Cette simulation ne modélise pas ce scénario.
Quelle est la différence avec un Livret A ?
Le Livret A est disponible à tout moment, garanti et exonéré d'impôt, mais plafonné et faiblement rémunéré. Un prêt citoyen offre un taux contractuel plus élevé, imposable, en échange d'un risque et d'une durée d'immobilisation.
Y a-t-il des frais pour l'investisseur ?
Des Frais de service s'appliquent en sus de votre Contribution, une seule fois au moment de la souscription, selon la grille tarifaire prévue à l'article 6 des CGU. Aucun frais de gestion ni de sortie n'est ensuite prélevé. Le simulateur raisonne sur le montant prêté et n'inclut pas ces Frais de service.